심장.뇌혈관질환 보험 보장 범위 및 진단 코드 정리

보험에서 보장하는 심혈관질환 및 뇌혈관질환은 각 보험사 상품에 따라 조금씩 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 질환을 포함하며, 보험약관상 분류 기준에 따라 대상 질환 및 보장 범위가 달라질 수 있습니다. 대체적으로 생명보험 보다는 손해보험이 보장 범윔가 넓은 편입니다. 보험사에서 보장하는 협심증, 뇌경색 등 보장 범위와 진단 코드를 정리했습니다.

 

1. 심혈관질환(Cardiovascular Diseases)

심뇌혈관 질환 보험사

 

🔹 대표 질환

• 급성심근경색증
  심장 근육 일부에 혈류가 차단되어 괴사(죽음)가 발생하는 중대한 심장질환.
  → 일반적으로 중대질병보험(CI보험) 등에서 고액 보장 대상.
• 협심증(불안정성 협심증 등)
  심장에 일시적으로 혈액이 부족해져 흉통이 발생하는 질환.
  → 일부 보험에서는 심혈관질환 특약으로 보장되며, 단독 보장 안 되는 경우도 있음.
• 심부전
  심장이 충분히 펌프 기능을 하지 못해 혈액 순환이 저하되는 상태.
• 부정맥: 심장의 전기적 신호 이상으로 비정상적인 맥박이 발생.
• 고혈압성 심장질환
  고혈압으로 인해 심장 근육이 비대해지거나 기능이 저하된 상태.
• 심장 판막질환
  판막 협착 또는 폐쇄로 인해 심장 내 혈류 이상 발생.
• 동맥경화증(관상동맥질환 포함)
  혈관 벽에 지방이 쌓여 혈관이 좁아지는 상태.

심장.뇌혈관 질환 증상

 

2. 뇌혈관질환(Cerebrovascular Diseases)

🔹 대표 질환

• 뇌출혈(뇌내출혈, 지주막하출혈 등)
  뇌혈관이 터져 출혈이 발생하는 질환 → 중증 보장 대상
• 뇌경색증(뇌인farction)
  혈전이나 색전으로 인해 뇌혈류가 차단되어 뇌조직 괴사 발생.
• 뇌졸중(중풍)
  뇌출혈과 뇌경색 모두 포함하는 포괄 개념.
• 일과성 허혈발작(TIA)
  짧은 시간 동안 뇌로 가는 혈류가 차단되었다가 회복됨 (경미한 증상)
  → 일부 보험에서는 비보장
• 모야모야병
  뇌혈관이 점점 좁아져 혈류 공급이 어려워지는 희귀질환.

뇌혈관 질환 보장 범위

 

보험에서의 보장 범위 구분

보험사에서 질환 보장을 나눌 때 흔히 아래 3가지 유형으로 구분합니다:

구분예시 질환보장 유무 (상품 따라 다름)

질환 범위	진단명	보장 범위
중증질환 (특정심장질환/뇌졸중)	급성심근경색, 뇌출혈	대부분 고액 보장
경계성 질환	협심증, 뇌경색증	일부 상품에서 특약으로 보장
경증/전조 질환	TIA, 고혈압, 심방세동	대체로 비보장 또는 선택특약

 

 

 1. 뇌혈관질환 분류

 뇌졸중(중풍)

• 1. 출혈성 뇌졸중 (뇌출혈)
  • 뇌내출혈
  • 지주막하출혈
  • → 보험에서 일반적으로 보장
• 2. 허혈성 뇌졸중 (뇌경색)
  • 뇌경색증
  • → 일부 보험은 보장 제외 (약관에서 ‘뇌출혈만 보장’일 경우 주의)
• 3. 기타 뇌졸중 유사 질환
  • 일과성 허혈발작(TIA): 일시적 혈류 장애로 회복됨
  • → 대부분 보험 비보장

 

 2. 심혈관질환 분류

 허혈성 심장질환

• 1. 급성심근경색( I21)
  • 심장근육 일부 괴사 발생 → 대부분 보험 보장 대상
• 2. 협심증(I20)
  • 혈류 일시적 저하로 흉통 발생 → 일부 보험만 보장

 

기타 심장질환

• 심부전(I50) : 심장이 펌프 기능을 제대로 하지 못하는 상태
• 부정맥 : 심장 박동 이상 (심방세동 등)
• 심장판막질환 : 심장 내 판막 기능 이상
• 고혈압성 심장질환: 고혈압이 심장에 부담을 줘 발생
• → 위 질환들은 일반적으로 특약으로 보장 여부 결정

뇌혈관. 심혈관 질환 분류표 및 진단코드(출처: kb손해보험)

 

🧾 진단 코드 기준 (보험금 청구)

질병명질병분류KCD코드보험사 보장 여부

급성심근경색	심혈관	I21	대부분 보장
협심증	심혈관	I20	일부 보장
뇌출혈	뇌혈관	I60~I62	보장
뇌경색	뇌혈관	I63	보험상품별 다름
뇌졸중(포괄)	뇌혈관	I60~I64	상품 설명서에 따라 달라짐
TIA	뇌혈관	G45	거의 비보장

 

 

 보험 가입 시 확인 팁

• “뇌졸중 보장”이면 뇌출혈 + 뇌경색 포함 됩니다.
• “뇌출혈만 보장”이면 뇌경색은 제외 됩니다.
• “급성심근경색만 보장”이면 협심증은 보장 안 됩니다.
• “허혈성 심장질환 보장”이면 협심증도 포함될 가능성 있습니다.

• 약관의 정의 확인: '뇌졸중'이나 '심혈관질환'의 정의가 보험사마다 다를 수 있으므로, 약관에서 해당 용어가 어떤 질환을 포함하는지 확인해야 합니다.
• 특약 여부 확인: 일부 질환은 기본 계약에서 보장되지 않고, 별도의 특약을 통해 보장되는 경우가 있습니다.
• 진단 코드 확인: 보험금 청구 시 진단서에 기재된 질병 코드(KCD 코드)가 중요하게 작용하므로, 해당 코드가 보장 대상에 포함되는지 확인해야 합니다.